Innovatie in het klantacceptatieproces
Financiële dienstverlening is de laatste jaren in rap
tempo gedigitaliseerd. Klanten worden tegenwoordig
veelal online of mobiel bediend en zij verwachten
snelle, goedkope en persoonlijke dienstverlening. Om
aan die wensen te kunnen voldoen moeten marktpartijen
onderling concurreren en innoveren. Met name
ten aanzien van de inrichting van het klantacceptatieproces
leidt dit niet zelden tot hoofdbrekens. Enerzijds
moeten marktpartijen het klantacceptatieproces
zo kostenefficiënt mogelijk inrichten en mag de
klantacceptatie niet afdoen aan de beleving van de
klant en snelheid waarmee deze bediend kan worden.
Anderzijds brengt de digitale dienstverlening vanwege
het gebrek aan fysiek contact juist nieuwe en
verhoogde risico’s en uitdagingen met zich mee voor
de inrichting van het klantacceptatieproces. Dit stelt
marktpartijen (hierna: ‘Wwft-instellingen’) voor een
lastige uitdaging: de business faciliteren op een
manier waarop naleving van de Wet ter voorkoming
van witwassen en financieren van terrorisme (‘Wwft’)
en de Sanctiewet 1977 voldoende is gewaarborgd. Dit
is het moment waar innovatieve oplossingen voor het
klantacceptatieproces om de hoek komen kijken en
uitkomst kunnen bieden.
In dit artikel ga ik in op de mogelijkheden om
dergelijke innovatieve oplossingen voor het klantacceptatieproces
in te zetten voor een (kosten)efficiëntere
naleving van de Wwft (hierna: ‘FinTech-oplossing’)
en de aandachtspunten die daarbij gelden. Met
FinTech-oplossing doel ik dan op een innovatieve tool
of applicatie die een marktpartij kan integreren in het
klantacceptatieproces of de transactiemonitoring,
vaak om naleving van de Wwft (kosten)efficiënter in te
richten en de klantbeleving te verhogen. Ik bespreek
de aandachtspunten aan de hand van een recente
opinie van de European Supervisory Authorities1
(‘ESA’s’).